Bank · Hvidvask · KYC
Kundekendskab i banken: Derfor spørger banken om ejere og pengenes oprindelse
Har banken sendt dig et spørgeskema om ejere, omsætning og hvor pengene kommer fra? Det er kundekendskab i banken – på engelsk KYC (Know Your Customer). Her forklarer vi, hvorfor banken skal spørge, hvad den typisk vil vide, og hvordan du svarer hurtigt og rigtigt, så kontoen ikke bliver lukket eller blokeret.
Faktaboks
Kundekendskab i banken kort fortalt
Det er et lovkrav
Hvidvaskloven pålægger banker at kende deres kunder – både når kundeforholdet oprettes, og løbende bagefter.
Banken vurderer selv
Det er banken, der vurderer risikoen og hvor meget dokumentation, den har brug for. Derfor kan to banker spørge forskelligt.
Tilsyn med bankerne
Finanstilsynet offentliggør løbende redegørelser fra hvidvaskinspektioner i banker – senest flere i oktober 2026.
Svar hurtigt og præcist
Manglende eller uklare svar kan betyde, at banken begrænser eller opsiger kundeforholdet.
Hvorfor?
Hvorfor spørger banken om ejere og pengenes oprindelse?
Banker skal efter hvidvaskloven forebygge, at de bliver brugt til hvidvask og terrorfinansiering. Derfor skal de vide, hvem kunden er, hvem der reelt ejer og kontrollerer virksomheden, hvad kontoen skal bruges til – og i nogle tilfælde hvor pengene kommer fra.
For en virksomhed betyder det, at banken ikke kun kigger på CVR-nummeret. Den vil kende de reelle ejere bag selskabet, direktionen og de personer, der må disponere over kontoen.
Bankerne er selv under tilsyn. Når Finanstilsynet påpeger mangler i en banks kundekendskab, strammer banken typisk op – og så får flere kunder et nyt spørgeskema. Det er altså sjældent et tegn på, at banken mistænker netop dig.
Det betyder det for dig
Hvad vil banken typisk vide?
Ejere og ledelse: Hvem ejer virksomheden direkte eller gennem holdingselskaber, og hvem er direktør og bestyrelse? Banken vil ofte have legitimation på de reelle ejere.
Forretningsmodel: Hvad sælger du, til hvem, og i hvilke lande? Hvilken omsætning forventer du, og hvordan bliver kontoen brugt – f.eks. udlandsbetalinger eller kontanter?
Midlernes oprindelse: Hvor kommer indskuddet eller større beløb fra – overskud i virksomheden, opsparing, lån, arv eller salg af aktiver? Her skal du kunne dokumentere det, f.eks. med årsrapport, låneaftale eller kontoudtog.
Svarene skal passe med det, banken kan se på kontoen. Kommer der pludselig store eller usædvanlige betalinger, kan banken spørge igen.
Godt at vide
Hvad sker der, hvis du ikke svarer?
Kan banken ikke opnå det nødvendige kundekendskab, må den ikke fortsætte kundeforholdet som hidtil. I praksis kan det betyde, at kontoen bliver begrænset, at nye betalinger stoppes, eller at banken opsiger samarbejdet.
Derfor er det en god idé at svare inden fristen – også selvom spørgsmålene virker overflødige. Er du i tvivl om, hvad banken mener, så spørg den, før du svarer.
Mangler du en konto til virksomheden i første omgang, kan du læse om vores hjælp til erhvervskonto, hvor vi udarbejder forretningsplan og bankansøgning.
Godt at vide
Sådan hjælper vi med bankens KYC-spørgsmål
Vi kender dine tal, og derfor kan vi hurtigt samle den dokumentation, banken beder om: ejeroversigt, regnskabstal, forventet omsætning og dokumentation for midlernes oprindelse.
Pris: Opstart 495 kr. ekskl. moms og derefter 495 kr./år ekskl. moms for løbende compliance-tjek, hvor vi holder dine oplysninger opdateret, så du er klar, når banken spørger igen. Se alle priser.
Bag rådgivningen står revisorer med HD(R), ikke statsautoriserede. Ring 30 201 202, så tager vi en snak om, hvad din bank har bedt om.
Tjekliste
Sådan svarer du bankens spørgeskema
Fire trin, der gør det lettere:
1. Læs fristen
Noter, hvornår banken skal have svar, og hvilke dokumenter den beder om.
2. Saml ejeroplysninger
Lav en oversigt over ejere, ejerandele, holdingselskaber og ledelse.
3. Dokumentér pengene
Find årsrapport, låneaftaler eller kontoudtog, der viser, hvor større beløb kommer fra.
4. Beskriv forretningen
Skriv kort, hvad du sælger, til hvem, og hvordan kontoen bruges.
Har banken sendt dig et KYC-spørgeskema?
Vi hjælper med svar og dokumentation. Opstart 495 kr. + 495 kr./år ekskl. moms. Ring 30 201 202, eller send en besked.
Spørgsmål og svar
Spørgsmål om kundekendskab i banken
Hvad betyder kundekendskab i banken?
Det er bankens pligt efter hvidvaskloven til at kende sine kunder: hvem de er, hvem der ejer virksomheden, hvad kontoen skal bruges til og om nødvendigt, hvor pengene kommer fra.
Hvorfor spørger banken igen, når jeg allerede har svaret?
Kundekendskab er løbende. Banken skal holde oplysningerne opdateret og kan spørge igen, hvis din virksomhed ændrer sig, eller hvis kontoen bruges anderledes end forventet.
Hvad sker der, hvis jeg ikke svarer banken?
Banken kan begrænse kontoen eller opsige kundeforholdet, hvis den ikke kan få det nødvendige kundekendskab.
Hvad koster jeres hjælp?
Opstart 495 kr. ekskl. moms og derefter 495 kr./år ekskl. moms for løbende compliance-tjek. Større opgaver aftaler vi en fast pris på.
Kilder
Kilder og videre læsning
Artiklen er skrevet med egne ord på baggrund af disse kilder (læst 21. oktober 2026):
• Finanstilsynet: Redegørelse om hvidvaskinspektion i Nykredit Bank A/S (20.10.2026)
• Finanstilsynet: Redegørelse om hvidvaskinspektion i Sparekassen Bredebro (21.10.2026)
Holdet
Dem, du får fat i
Vi er et lille hold med HD(R). Du kender navnene på dem, der arbejder med dine tal, og de kender din virksomhed.
Matthias Pape Sørensen
Direktør · revisor med HD(R)
Jonas Sørensen
Controller
Telefon: 30 201 202
E-mail: mps@digitalt-bogholderi.dk
Kontor: Riddergade 17, 7000 Fredericia · Afdeling i København · Åbent man–fre 8–16